Fui perguntado hoje sobre CREDITO ASSOCIATIVO e isso me inspirou a escrever para todos para tratar sobre esse assunto que pode ser de grande valia para quem vai comprar um imóvel na planta. É uma tendência do mercado imobiliário, pois gera segurança para quem vende e para quem compra.
YAN, O QUE É CRÉDITO ASSOCIATIVO?
O crédito associativo é uma modalidade de crédito em que o banco financia toda a obra com seus recursos e permite que o proponente comprador possa financiar seu imóvel antes que a prefeitura libere o habite-se. Esta é uma termologia utilizada pela Caixa Econômica Federal e pode ser apresentada em outros bancos com outros nomes, assim assegure-se de que se trata desse tipo específico de crédito.
QUAL A VANTAGEM DESSE TIPO DE CRÉDITO?
A principal vantagem é que ao fazer o financiamento de sua unidade na planta, o saldo devedor se congela, ou seja, ele não é reajustado com índices financeiros como o INCC, por exemplo, não se corre o risco de você se desdobrar para dar uma entrada em X meses e no momento de fazer o financiamento seu saldo devedor estar tão alto quanto o valor de venda a unidade ou seu rendimento não ser capaz de finalizar o processo.
QUANDO COMEÇO A PAGAR O FINANCIAMENTO?
O valor do seu saldo devedor começa a ser pago assim que a chave é entregue. Até lá, da unidade, o proponente comprador paga somente o equivalente ao seguro dela, partindo de um valor zerado e aumentando à medida que for sendo finalizada na mesma proporção. A última parcela do que chamamos "seguro de obra" não ultrapassa 80% do valor da parcela calculada para a primeira prestação do financiamento.
ALÉM DO SEGURO PAGO MAIS ALGUMA COISA?
Somente se o valor da entrada tiver sido pago para a construtora e/ou incorporadora, caso contrário, se o valor da entrada foi dividido, o seguro coincidirá com o pagamento das prestações propostas. Lembre-se que dividir um valor de entrada ocorre no reajuste pelos índices econômicos, INCC, por exemplo, sendo assim, os valores calculados podem subir até a entrega das chaves, cuidado.
ATÉ QUANTO TEMPO ANTES DA ENTREGA DA OBRA EU POSSO FAZER ESSE TIPO DE CRÉDITO?
Isso vai depender da construtora e/ou incorporadora. É ela quem decide quando os processos de financiamento podem iniciar. Mas via de regra, o crédito pode ser feito até 36 meses antes da entrega da unidade.
POSSO UTILIZAR MEU FGTS NESSE CASO?
A princípio, respondo que sim. O que pode mudar é o enquadramento ou não da unidade, nos moldes requisitados pelo Ministério das Cidades, e/ou do proponente comprador, para utilização do FGTS. Mas a princípio nada impede. Aconselho a se informar dessa possibilidade no momento de fechar o negócio.
SE EU DESISTIR DO NEGÓCIO, TENHO MEU DINHEIRO DE VOLTA?
Isto também depende da construtora e do contrato firmado antes da compra.
Se você também tem dúvidas quanto ao Crédito Associativo, entre em contato comigo pelo blog, comentando abaixo, ou por e-mail. Estou aqui para tirar qualquer dúvida a respeito disso.
#DeOlhoNoMercado
E tem como fazer distrato depois do financiamento assinado no banco?
ResponderExcluirDesculpe a demora, Marília, mas quase não estava acessando o blog. Respondendo sua pergunta, quando o financiamento é assinado, o imóvel passa para o seu nome e toda a sua obrigação é transferida para o banco. O que pode ser feito é um novo financiamento e o imóvel passa para outra pessoa através de uma transferência de alienação.
ResponderExcluirEspero ter esclarecido, mas, ainda assim, se não ficou, pode entrar em contato comigo através do chat abaixo.